“离婚时，孩子的大额保险要被分割？一招教你守住‘钱袋子’！”发表时间：2025-06-10 11:02  法律如何认定“子女大额保险”的归属？ 根据《民法典》第1062条和第1092条，婚姻关系存续期间用共同财产购买的保险，离婚时可能被分割。关键在于以下3点： 1. 保费来源：是否用了夫妻共同财产？ 若保费来源于工资、奖金、经营收益等夫妻共同财产，即使保单被保险人是子女，已缴纳的保费仍属于共同财产，离婚时需分割。 例外：若保费明确来源于一方婚前个人财产或受赠/继承的单独财产，则无需分割。 2. 购买动机：是否存在转移财产嫌疑？ 若一方在离婚前突击投保，或对方能证明购买保险是为了转移、隐匿财产（如将大额资金转化为难以分割的保单），法院可判决过错方少分或不分保费对应的财产份额。 3. 保单所有权：投保人是谁？ 根据《保险法》，投保人是保单的实际控制人，拥有退保、贷款等权利。即使被保险人是子女，只要投保人是夫妻一方，离婚时该保单的现金价值仍可能被分割。 关键点：若夫妻合意为子女投保，需通过书面协议明确约定保单归属，否则仍可能被认定为共同财产。  法律后果：已缴保费需补偿配偶一半；若被认定转移财产，补偿比例更高。 应对策略： 立即调取对方银行流水，锁定保费支付记录； 申请法院查询保单信息（包括现金价值、投保时间）； 主张对方恶意转移财产，要求多分补偿款。 场景2：夫妻合意投保，但离婚时争夺保单 法律后果：保单现金价值可能平分，或协商由一方补偿对方后继续持有保单。 应对策略： 若想保留保单，按现金价值的50%向对方支付补偿款； 若对方坚持分割，可申请退保并平分退保金。 场景3：保险已生效多年，子女为受益人 法律后果：已缴保费需分割，但子女的受益权不受影响（离婚后保单继续有效）。 应对策略： 若不想退保，可协商由一方继续缴纳保费并补偿对方已缴部分； 要求对方签署协议，明确离婚后保费由TA个人承担。   写明“为子女购买的XX保险，保费来源于个人财产，离婚时不予分割”，双方签字+公证。 2. 离婚时：巧用“保单贷款”止损 若对方突然用共同财产投保，立即申请冻结保单贷款功能，防止TA通过贷款套现转移资金。 3. 分割时：优先选择“补偿款”而非退保 退保可能损失高额手续费，且影响子女保障。建议按现金价值的50%支付补偿款，保留保单。  这些保险离婚时一定不分割！ 婚前购买且缴清保费的保险：属于个人财产。 父母为子女投保，保费由父母支付：视为对子女的赠与，不分割。 意外险、医疗险等消费型保险：无现金价值，一般不分割。 |